亂世如何自保–遠離財務煩惱的九大絕招
你是不是常擔心錢不夠用？你是不是知該如何處理你的金錢？你常為錢所苦嗎？
“為錢所苦，並不是因為你沒有錢，而是你能不能掌握對生活、對金錢的恐懼和焦慮”，所以你必須先了解你對金錢的想法和用法，才能找出最適合你、在何時何地都不虞匱乏的理財方式。並讓自己因為得到富足、心靈安適的感受，而不再為錢所苦。
絕招一：弄清你對金錢的經驗和看法，如何影響你的理財行為與財富
多數人今天遇到的問題，都肇因於過去他們和金錢有關的經驗。
四十來歲的安迪，記得在他八歲時，有一天他母親給他十元錢請他去買午餐要用的麵包。這是安迪第一次自己去買東西，十元在當時不是一筆小數目，而且，當天祖母和堂兄弟秭妹要到他家午餐，所以安迪感到自己身負重任，也很緊張。
可是等安迪到了麵包店，卻發現錢不見了。他沿路到處找錢，很晚才回到家，當然，也沒有帶回任何麵包。他永遠記得回到家時，大家等著吃麵包，靜靜地盯著他看的情景。 “我完全被這次‘弄丟錢’的經驗打倒了，而且再也不想管錢”，安迪說。
一直到今天，安迪和他太太總是為了該如何處理錢面爭執。他太太認為他們還年輕，應該多做風險、報酬較高的投資。但是安迪寧願把錢存在銀行，“因為那樣安全多了”。
你也可以仔細回想你生命中和錢有關的經驗，找出一些印象深刻、至今仍影響你的理財觀的事。
如果真的想不起來，奧曼建議你從較普遍的經驗開始：你的朋友是不是有些你沒有的東西，讓你又羨慕又自卑？還是你有的比你的朋友多面覺得不好意思？爸媽是否常為金錢吵架嗎？大人在什麼情況下會給你零用錢？
絕招二：克服你的恐懼，建立新的信念
當你找出那些讓你害怕、感覺不好的回憶，就可以了解它們對你的影響，並且學著克服這些情緒。
就拿馬克來說，馬克相當信任他的太太，但卻不知道為什麼，他就是不願意和她共享一個共同賬戶。探本究源，原來是馬克九歲時，姐姐曾經偷了他的錢。 當時，馬克和姐姐都心知肚明，但是姐姐矢口否認，父母只安慰馬克可能是他自己數錯了錢。這讓馬克只要談到錢。就對人充滿不信任感。
唯有找出禍源之後，解決之道就是建立新的信念：你要相信你能管好自己的錢，以往的恐懼就讓它過去，不要再受它的影響。不斷地這麼想，上廁所也想，搭電梯也想，一天至少想二、三十次，這樣才能脫離舊經驗的束縛，開展新未來。
絕招三：誠實面對你的財務狀況
前兩大招式讓你了解過去的理財觀，這一招則幫你理清楚財務狀況。
理清財務狀況的第一步，就是了解自己的開銷。你一個月到底花多少錢？不論你收入多少，相不相信，你每個月的實際花費至少比你想像的多好幾千元？因為你在計算時很容易遺漏每幾個月，甚至一年才繳一次的保險費、俱樂部年費、旅遊度假費用等。
所以要了解自己到底有多少開銷，知道錢花至哪裡去了，才不會入不敷出而不自知；甚至陷入重重債務無法自拔。
如果開銷太大，就要相辦法減少開支。例如，減少購物、旅遊次數。
絕招四：對你所愛的人負責
你是否曾在高速公路上目睹車禍、或在飛機上遭遇亂流，而恍然想著，如果我就這麼“去”了，或是長臥病床，我的父母、配偶、小孩怎麼辦？
建議你可以先立好遺囑、投保壽險，或是長期看護醫療險。
立好遺囑，才能確定你希望你的財產繼承人真的得到它們。
投保壽險則是較普遍的行為，但是你真的需要嗎？如果沒有人賴你維生，你根本不需要保壽險。
你需要多少保額？儘管坊間許多“公式”建設，保額應該是年薪的多少倍，該保多少錢，要看你的家需要和你有多少錢能在繳保險費用取勝得平衡就好。另外，等你年紀大到不需要撫養家人時，就可以停保壽險。
因為上了年紀需要的是長期看護醫療保險。許多夫妻中的一方長期臥病在床或住進養老院，因為花費甚大，而使得兩人或晚輩囊空如洗。更慘的是，有時候夫妻中的一方花掉了所有的錢，仍然不治，剩下的一方，即使年紀一大把也仍得背負債務。
建議在年輕時就投保失能險。這樣，即使遭逢意外或疾病而殘障，無法謀生，也能領保險金度日。
絕招五：尊重你自己和你的錢
你常常把錢到處亂丟、亂花，甚至因此債台高築嗎？這就是你不尊重錢的結果。 “尊重你的錢，好好對待它，讓它發揮應有的、最佳的效用，你就會像磁鐵一樣，吸引愈來愈多錢”。
尊重你自己和你的錢，就得投資，規劃你的未來，並且面對，減少負債與隨之面來的心理負擔。
談到投資，時間可能是最重要的獲利因素。如果你從四十五歲開始，每個月存一百元，以年報酬率10%計算，六十五歲你會有七萬多元。但是如果從二十五歲開始存，至六十五見時你將有五十五萬多元。愈早開始投資，就能讓未來愈不為錢所困。
要儘早節省開支，多留一點錢作為投資。每次要花一大筆錢前，就先想想這些錢在十年、二十年後的價值有多少？值不值得現在就花掉？
負債，讓人覺得處處受限，負擔沉重。而且有些機構恨不得你對負債上癮，希望你的負債愈滾愈多。例如，銀行、信用卡公司。當你信用卡賬單上的數字接近最高信用額度時，讓你不知不覺地繼續擴張信用。等下一次你的信用額度快刷滿時，他們又會如法炮製。
如何對抗這些陷阱？奧曼認為，不妨剪掉一些信用卡，強迫自己把欠的錢先還清；或者只留一張信用卡應急，而且要求對方降低你的信用額度。
負債並不是什麼大不了的事，要面對而不是逃避它，否則你可能愈欠愈多而不自知。奧曼建議有負債的人列出所有負債的金額、利率，弄清楚自己至底欠了多少錢，用較低的利率代款，還掉那些利息負擔較高的負債。
控制負債的另一個方法是，“勿以錢小而不省、不賺”。例如，儘早報稅，利用提早退稅賺利息錢，到利率較高、各種手續費較低的銀行存錢、辦事。 “在乎你的每一分錢，就是尊重它們，尊重你自己”，假以時日，它們自會給你回報。
絕招六：信任自己甚過別人
投資時，你會接觸到許多不同的資訊。記得，要相信你的直覺，不要管別人怎麼說。
如果您細心觀察會發現，在股市裡賺錢的總是那些人，而有些人似乎永遠都要賠錢。究其原因，那些賠錢的人多半並不想投資股市，可以卻常聽從別人的建議購買股票。
未曾投資股市的珍妮在某公司股價四元左右時，覺得它值是投資。雖然周圍的友人、投資顧問都不看好它的股價，珍妮仍然相信直覺買了它。之後，股價漲到八元左右，當初曾勸阻她的人見狀也跟著紛紛進場。
珍妮原本想趁高價賣掉它，可是周圍的人告訴她，股價還會上揚。直到股價滑到七元，珍妮覺得該賣了，卻還是聽從別人的建議繼續持有。最後股價回到四元，珍妮沒有獲利，她的朋友也虧了錢。如果他們都相信自己的直覺（珍妮趁早賣掉股票，她的朋友不要進場），他們就不會虧錢。
投資的是你的錢，你當然要相信你的直覺。不過，就像打棒球前要先了解什麼是三振、全壘打、盜壘，你得先道一些跟投資有關的事，才能靠你的直覺賺錢。
投資人可以先透過媒體，綱絡了解各種投資工具的特質。做每一種新的投資時，都先只投入少量的錢測試一下，等熟悉後，再慢慢投入大錢。而且投資股市時，最好用十年內不會用到的錢，以免在需要錢時，即使股價不好也得忍痛賣出。
談到這裡（前六大絕招），在實際生活上，你已經不會認為富足。第七到第九招會教你如何察覺自己的富有，讓你不管有沒有錢，都不再為錢所困。
絕招七：施比受更有福
當你給別人關懷時，你能感受到更多的溫曖和回報。當你捐錢出去時，也可能會賺錢更多錢喔！
奧曼曾有一段時間，她的業績很差，而且擔心會每下愈狀，因而每天愁眉苦臉。一天，她在電視上看到一個募捐節目，深受感動而跳下床簽了一張支票樂捐，心情也因為做了一件好事而跟著好轉。
第二天，她眉開眼笑地去工作，同事也都還以笑顏，她的工作情緒因此上揚，做事、說話的語氣都變得積極，也帶進更多的業績，賺更多錢。
“當錢把錢抓得愈緊，你就愈沒辦法張開雙手讓更多的錢流進來”，奧曼深深感受，當你把錢捐出去時，也同時釋放了自己焦慮不安的心。
絕招八：了解你的財富像潮水一樣，有起有落
財富就像生命裡的事物，有起有落。你有時比較富有，有時難免會有負債。即使你已經詳細規則，也可能有出乎意料的事，不必為了一件令人傷心的事背後都有正面意義，可以從中得到教訓。只要你能找出啟示，不再重蹈覆轍，並且把眼光放遠，一時的財務低潮不足為憂。
絕招九：認識真正的財富
除了我們之前談到種種跟錢有關的問題，生命中還有許多無價、無法計算的財富。
算算家裡每一件東西的價格。你或許能算出冷氣機、電冰箱值多少錢；但是你能說出全家福值多少錢嗎？這些都是用錢買不到的。
你希望有愈多錢愈好，還是寧願有可以相伴的朋友、親情？能給你過好生活的，不只是你有多少錢，而是擁有這些真正的財富。
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